財富積累最大的兩個障礙是投資風險和稅務。 著名財經作家麗蓓嘉·沃爾瑟Rebecca Walser是一位非常成功的財富管理顧問,專門從事高淨值人士的財務規劃。 她最近在接受全國廣播公司商業頻道採訪時指出,富人利用大量的技巧來積累財富,但「最常見的卻是一個普通老百姓甚至不知道的秘密,投資終身人壽保險。 」
沃爾瑟在她的暢銷書《不間斷的財富:不斷增長的財富,不受市場崩潰、稅收甚至死亡的影響》(Wealth Unbroken: Growing Wealth without By Market crash, Taxes, Even Death)中詳細討論了投資終身人壽保險保單,怎樣説明您最大限度地在享有稅務優惠的帳戶中進行儲蓄。
加拿大分紅保險做為終身人壽保險,有以下幾個特點:
- 首先,它是人壽保險。 在受保人身故后,保單中指定的家人,企業或慈善機構將獲得賠償。
- 它免稅累積現金值,您可以在有生之年使用。 即使投資市場崩潰,保單現金值保證會隨著時間不斷增長。 保單現金價值可以提供的確定性令人放心。
- 它享有稅務優惠。 您的保單現金值可於保單內,在政府規定的限額下免稅增長。 在受保人身故后,保單指定的個人或機構將免稅獲得賠償。
- 它能為您帶來紅利。 您有不同的方式來使用紅利,也可以每年提取紅利補貼家用。
沃爾瑟認為投資終生人壽保險是一個非常值得考慮的秘密投資策略。 「富人通過投資人壽保險創造了大量財富」她表示。
富人除了利用人壽保險不間斷地創造財富和保障財富代代傳承之外,下面幾點也是促使其購買人壽保險的重要原因。
隱私和資產保護
人壽保險是一種受法律保護的產品,可以確保保單中資金和受益人的私密性,並保護這些資金免受不公正或輕率的訴訟。
債權人保護
加拿大省級立法規定,只要有指定受益人,人壽保險保單持有人的債權人不得在被保險人死亡時扣押人壽保險收益。 如果受益人是不可撤銷的或者是合格的家庭成員,則包括被保險人現金價值在內的保單本身在被保險人的整個生命期內也將受到保護。
遺產均等化
當富人和超級富人想要平等地分配涉及企業等流動性較差資產給子女時,人壽保險是提供財產分配公平性的絕佳方法。
保護企業主
成功的企業主可以通過分紅保險來制定關鍵人物保單,併為買賣協定提供資金。
總而言之,分紅人壽保險能夠為您的家人和財富傳承提供強有力的保障,説明您達到所期望的長期財務目標。信匯金融的專業顧問將與您相伴同行,幫您制定合適的保障和組合,以滿足您現在和未來的需求。