許多人都在為財務自由奮鬥著,提前做好稅務規劃是很重要的一點。 然而很多人都是等到每年報稅時才開始考慮如何減稅。 到那時,許多本年度的節稅機會可能已經喪失。 由全球四大會計師事務所之一,畢馬威 (KPMG)為加拿大居民提供的稅務規劃指南(Tax planning for you and your family)一書中提到的幾個關鍵要點可助你儘早實現財務自由的目標。
實現理財目標的關鍵竅門
01 制定一個財務計劃並堅持下去
對許多人來說,理財計劃這個概念本身就很神秘。 但它不應該這樣。 為退休儲蓄,為孩子的教育提供資金,或為買房存錢,這些都是我們大多數人應當考慮的事情。 制定一個合理的理財計劃可能會讓你對家庭的財務狀況有個更好的瞭解,並為實現目標提供一條清晰的思路,從而緩解你的財務焦慮。
02 定義你的短期、中期和長期目標
把夢想寫在紙上是實現夢想的第一步。 從寫下你想要什麼,什麼時候開始實現。 雖然你的清單應該考慮到你家庭的幸福和未來的經濟保障,但一定要包括任何你想要的生活方式,如旅行度假、房屋翻修、豪華汽車等。 當你完成了你的清單,把它分成短期、中期和長期的目標,並在每個部分按優先順序排列。 不要讓這些目標把你壓垮——隨著時間的推移,復合增長的效果會為你的投資帶來可觀的回報。
03 跟蹤你的凈資產和現金流
每年更新一次或兩次你的凈值計算是跟蹤你的財務健康情況和實現財務目標的好方法。 例如,如果你的凈資產每年增長8%,那麼你的凈資產每9年就會翻一番。 增加你的淨資產的方法包括:
- 提高你的投資回報率
- 將更多的收入用於投資,減少可自由支配的項目,減少稅收
- 減少你的債務,償還你的消費和其他高利率貸款,加速你的抵押貸款和其他債務支付。
04 「先支付自己」,有系統地儲蓄
現金的管理和預算是財務規劃的基石。 積累必要資金以實現財務目標的方法並不是秘密。 除非你想繼承遺產或中彩票,否則積累財富的方法就是把收入的一部分存起來,並定期進行投資。 通過複利的數學”奇跡”,你的投資資產可以隨時間呈指數增長。 你投入的儲蓄越多,時間越長,你的凈資產就會越高。
05 建立適合您的投資原則
06 設定衡量投資表現的基準
07 每年最大化 RESP投資
註冊教育儲蓄計劃(RESPs)是有效的教育儲蓄工具,特別由於政府提供的教育儲蓄補助(CESG)。 在此計劃下,政府將提供20%的補助給每年存入RESP的前$2,500/$5,000元。 因此,每名受益人每年可獲得高達$500/$1,000元的政府補助,使每個受益人輕鬆獲得20%的額外回報。 對於低收入和中等收入家庭,加拿大教育儲蓄補助(CESG)補助金可能更高。 終身補助金的最高限額為每位受益人$7,200元。
08 鼓勵孩子把賺來的錢用來投資
不要給孩子容易揮霍的現金,考慮讓他或她設立一個 RRSP帳戶。 你能貢獻的金額可能看起來很低,但RRSP中的收益將享受免稅的複利增長,隨著時間的推移,複利收益將十分可觀。
09 增加你的抵押貸款支付頻率
在一年的時間里,你的抵押貸款支付總額將是相同的,但更頻繁的支付將更快地減少你的本金,並降低你的整體利息成本。
10 將資本利得稅減至最低
為了避免留給你的家人巨額稅單,考慮購買足夠的人壽保險來支付你過世後的稅賦。
11 設立緊急基金或信貸額度
在今天的商業環境中,你不能指望一輩子都有工作。 一般來說,你應該有足夠的應急基金來應對六個月到一年的失業。 加拿大儲蓄債券、貨幣市場或國庫券基金以及可兌現的擔保投資憑證都是存放應急儲備的好地方。
12 確保你有遺囑和足夠的保險
與你的財務顧問一起評估你的保險需求,以確定你在不同領域的保險金額和形式,包括財產損失、死亡、傷殘和疾病等。
審核你的財務計劃時應該考慮到你對人壽保險的需求。 在你過世的情況下,人壽保險對於為你的孩子提供替代收入以及為你的遺產加值稅和其他債務提供資金可能是至關重要的。 人壽保險在遺產規劃中還有許多其他重要的作用。
13 授權委託書
14 謹慎選擇投資理財顧問
理財規劃的範圍很廣,你可能需要不同領域的專業人士的建議。 對於一些財務決策,投資專業建議是值得的,無論是來自會計師、律師、稅務顧問、保險經紀人、投資顧問還是個人理財顧問。 在一些財務規劃中,如遺產規劃,專業的法律和稅務諮詢是必須的。